Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк - частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ - государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

Список банков с госучастием:

• Сбербанк - 52,32%
• ВТБ - 42,8%
• Газпромбанк - 35,54%
• Россельхозбанк - 100%
• ФК «Открытие» - 9,99% (+ увеличение за счет санации)
• Ханты-Мансийский Банк - 51%
• АК БАРС - 25,77%
• Глобэкс - 99%
• МСП Банк - 100%
• Российский Капитал - 100%
• Всероссийский Банк Развития Регионов - 84,67%
• Почта банк - 50%
• Крайинвестбанк 98%
• Русь - 48,6%
• Банк Казани - 49%
• Хакасский Муниципальный Банк - 26,28%
• Банк «Екатеринбург» - 29,29%
• Росэксимбанк - 60,97%.
• Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
• Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Надежные ли банки с государственной поддержкой?

Список в 2018-ом году возглавляют Сбербанк и ВТБ, об их надежности спорить не приходится – они всегда были в лидерах по всем рейтингам. Но – банки ТОПа предлагают довольно низкие ставки по вкладам, а нам с вами всё же хочется выгоды, помимо надежности. Так кому же доверить свои сбережения, чтобы потом не бегать в АСВ за возмещением и не искать свои деньги в забалансовых «тетрадках»?

Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на – кредитные организации, признанные важными для российской экономики. Эти банки даже если потеряют ликвидность – получат поддержку ЦБ в форме санации, так как именно в них сосредоточена большая часть вкладов россиян. Например – Промсвязьбанк, Открытие и Бинбанк – практически лопнули, но ЦБ забрал их под своё крыло, и вкладчики не потеряли ни копейки.

Банк с государственным участием – кредитная организация, на принятие решений в которой государство оказывает существенное влияние.

Принято считать, что госучастие в банковской системе сказывается на ее стабильности и надежности. Кроме того, создание банков с государственным участием, как правило, объясняется тем, что существуют сектора экономики, финансирование которых потенциально либо невыгодно, либо слишком рискованно для частных финансовых институтов, – например, сельское хозяйство и другие аналогичные отрасли.

Государственное влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Здесь можно рассматривать следующие их виды.

• Полностью государственные банки. Классический пример такой организации – Банк России .
• Кредитные организации, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным. Такими кредитными организациями являются Сбербанк, ВТБ.
• Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций .
• Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему холдинги и предприятия, управляющие, в свою очередь, банками. Например, государству принадлежит пакет акций нефтегазовой компании, владеющей банком.
• Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов .
• Кредитные организации, куда направлен уполномоченный представитель ЦБ . Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.

Поскольку виды государственного участия в банковском секторе разнообразны и не всегда поддаются точному учету, на регулярной основе статистика по этой проблеме не ведется. Однако существуют исследования, согласно которым государство в России оказывает непосредственное влияние более чем на 50 кредитных организаций. Причем практика показывает, что на долю этих 50 из 900 с лишним банков приходится около 40% всех собственных активов банковского сектора страны. Они выдали более 45% всех кредитов организациям и частным лицам, привлекли почти 50% всех размещенных в России вкладов.

Роль государственных кредитных организаций в банковской системе РФ оценивается неоднозначно. С одной стороны, во времена кризиса именно они получают в первую очередь государственную поддержку в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Такие банки служат оплотом надежности для частных компаний и частных вкладчиков, проводят государственную политику по снижению процентных ставок для реального сектора экономики, задают общий уровень цен ипотечного кредитования, а значит, содействуют тому, чтобы россияне могли покупать жилье.

С другой стороны, система государственного участия в банковском секторе создает не в полной мере честную конкуренцию, поскольку такие кредитные организации имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.

В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе зачастую ограничена. Обычно оно занимается регулированием финансовой системы в целом, в лучшем случае оказывает помощь кредитным учреждениям в ситуации кризиса. Долевое участие в финансовых институтах характерно в большей степени рынкам развивающихся стран. И в исторической перспективе постепенно происходит отказ от государственного вмешательства в банковский сектор по мере развития экономики.

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

Выбирая банковскую структуру, причем не только для получения кредитного займа, но и для открытия депозитного счета, большинство клиентов ограничивают себя лишь информацией о популярности организации в мире и государстве, и размахе ее рекламной кампании. Другие же, более опытные и сведущие люди, обращают не меньшее внимание на такой показатель, как уровень влияния правительства на конкретное учреждение.

Ведь участие государства в работе частного финансового учреждения дает вкладчикам дополнительные гарантии, что в случае банкротства или иных проблем организация получит от государства определенные санации и их активы, а равно и активы их клиентов не пропадут. Естественно, что такие предприятия имеют повышенное доверие, как со стороны крупных компаний, инвесторов, так и со стороны частных лиц.

На сегодняшний день группа компаний ВТБ является одной из самых крупных российских международных финансовых объединений с государственным участием. Наравне со странами бывшего СССР холдинг охватывает и многие государства в Западной Европе, Азии, Африке. Имеет крупные дочерние предприятия в таких странах и государствах:

• Великобритания;
• Кипр;
• Индия;
• Сербия;
• Грузия;
• Ангола;
• Китай;
• Сингапур;
• Объединенные Арабские Эмираты.

В общей сложности группа включает в себя более двадцати различных учреждений, которые осуществляют свою деятельность во всех значимых сегментах мирового финансового рынка. ВТБ – это не просто государственное учреждение, но и одна из важнейших системообразующих предприятий, влияющих на финансовую жизнь государства.

Информация о ВТБ в цифрах

ВТБ – это универсальное коммерческое кредитное учреждение с государственным участием, в котором 60,9% активов организации принадлежит и контролируется государством. На сегодняшний день группа компаний занимает лидирующую позицию среди российских банков по величине уставного капитала, и второе место – по размеру активов. Дата основания – 1990 год.

Слияния ВТБ с другими финансовыми структурами

Свою историю группа компаний начала сразу после развала СССР в 1990 году как государственное учреждение внешней торговли или Внешторгбанк. Организация была основана в форме закрытого акционерного общества, и предназначалась для осуществления внешних экономических государственных операций России.

В начале 1996 года Внешторгбанк приобретает контрольный пакет акций финансово-кредитной организации АКБ «Тульский региональный Банк». Получив активное развитие в 1998 году, преобразуется из закрытого в открытое акционерное общество с долей государства в лице Центробанка России в 96,8%. В 2004 году поглощает ЗАО КБ «Гута-Банк», осуществив покупку 85,51% акций последнего. В общей сложности, за период с 2005 года Внешторгбанк приобрел и присоединил к своему холдингу:

• ОАО «Промышленно-строительный банк» – 2005 г.;
• Французский государственный «Евробанк», который впоследствии становится VTB Bank (France) – 2005 г.;
• Великобританский Moscow Narodny Bank – 2005 г.;
• Немецкий «Ost-West Handelsbank AG» – 2005 г.;
• Грузинский «Объединенный грузинский банк» – 2005 г.;
• Украинский государственный банк «Мрія» – 2006 г. (в этом же году Внешторгбанк получает новое название ВТБ, а Внештогрбанк24 – ВТБ24);
• Белорусскую государственную финансово-кредитную организацию «Славнефтебанк» – 2007 г.;
• Азербайджанский государственный «АФ-Банк»;
• Государственный Банк-Москвы – 2009 г.;
• ОАО «ТрансКредитБанк» – 2012 г.

Список основных банков с государственным участием

Государственным считается то финансовое учреждение, в котором контрольный пакет акций (более 50-ти процентов) принадлежит государственной структуре, будь то Центробанк, Росимущество или просто муниципальный орган, отдельная область или город.

Российский банковский рынок, пожалуй, одно из немногих мест, где можно наблюдать вступление государства в конкуренцию с коммерческими организациями. При этом подконтрольными государству банками занимаются лидирующие места в рейтингах, как по объему денежного оборота, так и по количеству других ресурсов. В категорию “государственные” входят банки, где в уставном капитале преобладают или существенно присутствуют правительственные вложения. Таким образом, государству позволено вмешиваться в деятельность банковской структуры, оказывать ей посильную помощь. Со списком ненадежных банков можно ознакомиться тут.

Список государственных банков России

• Сбербанк – в собственности государства 50% + 1 акция.
• Газпромбанк – полностью подконтролен государству, так как им владеет государственная компания “Газпром”.
• ВТБ – в уставном капитале 60% принадлежит государству.
• Россельхозбанк – полностью государственное учреждение.
• Банк Москвы – ранее был подконтрольным правительству Москвы, но в настоящий момент перешел в управление группы ВТБ.
• Росбанк – имеет 8% госимущества.

Правоприемник сберкассы СССР, которому на текущий момент доверено более 50% вкладов частных лиц. По уровню доходности и чистым активам данное банковское учреждение тоже занимает лидирующие позиции. Сбербанком создана крупнейшая в Российской Федерации сеть отделений и собственных банкоматов. Благодаря огромному запасу собственных средств, клиентам предлагается низкий ипотечный процент (около 12%, стоимость определяется исходя из типа приобретаемой недвижимости). Если говорить о минусах, то стоит отметить отсталость Сбербанка в области введения инноваций, хотя это не мешает ему быть эмитентом наибольшего числа платежных карт.

Через данную организацию финансируется строительство множества производственных объектов, связанных с добычей нефти, газа и других, важных для экономики страны отраслей. У банка есть развитая система представительств, включающая не только внутренние представительства, но и филиалы в таких странах как Беларусь, Швейцария и Армения. По общему объему выданных кредитов Газпромбанк продемонстрировал впечатляющие результаты – за прошлый год этот показатель почти дошел до отметки в 1.5 триллиона рублей. Отдельно стоит отметить чрезвычайно выгодную программу автокредитования с процентной ставкой 9-14%, чего удалось добиться, заключив соглашение с несколькими крупными производителями.

Это финансовое учреждение специализируется главным образом на обслуживании корпоративных клиентов высокого уровня. Предоставление розничных банковских услуг идет через подшефную компанию “Банк ВТБ-24”, сосредоточенную на выдаче потребительских кредитов и платежных карт, а также оформлении депозитных вкладов. Население РФ проявляет высокий интерес к ипотечной программе ВТБ, направленной на приобретение готового жилья, получение ссуды для индивидуального строительства и так далее. Ставка варьируется в пределах от 9 до 13%, причем первый взнос в случае с индивидуальным строительством будет составлять 0%.

Россельхозбанк

Находится в пятерке крупнейших финансовых учреждений по объему собственных средств, имеет обширную сеть офисов и представительства в каждом регионе страны. Кроме того, действуя в рамках программы развития агропромышленного комплекса, принимает участии в регуляции рынка сельскохозяйственной продукции. Для своих клиентов Россельхозбанк предоставляет выгодные условия кредитования – на сельхозтехнику, подсобное хозяйство, получение образования и многое другое, принимает пенсионные вклады.

Главным образом сосредоточен на обслуживании операций муниципальных органов столицы. Активно инвестирует в отрасль розничной торговли, ведет разработку особых кредитных предложений. Доходность вкладов в данный банк колеблется между семью и десятью процентами годовых. Все зависит от условий, которые выберет клиент, например, возможности досрочно снять средства или довносить средства на депозит. Программа ипотечного кредитования предлагает взять займ с процентной ставкой 12.5% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос оплачивать не обязательно.

Идет в нашем списке последним, так как доля участия в нем государства совсем незначительна (82% контролируется французской финансовой группой Societe Generale). Банк представляет себя как универсальное учреждение, охватывающее все основные отраслевые направления. Наиболее заманчивым кажется предложение по выдаче займов небольшому бизнесу (речь идет о кредитных программах, разработанных специально для предпринимательства – кредиты со ставкой не больше 17 процентов, без залога и без первого взноса).

На этом список государственных банков завершен. Предлагаю в данной теме обсудить все преимущества работы с государственными банковскими учреждениями по сравнению с коммерческими.

Что говорят люди

Банки с гос. участием считаются надежнее, поэтому они дают меньший процент по депозитам — для вкладчиков это минус. Но так как ресурсы у них дешевле, они дают дешёвые кредиты — для заемщиков это несомненный плюс.

Главное преимущество государственных банковских учреждений перед частными в том, что в случае непредвиденных осложнений и потери банком платежеспособности, государство может поддержать его, предоставив финансовую помощь. К тому же, так как через большинство банков со значительной долей государственного капитала проходят важные платежи — обеспечивается функционирование экономики, им просто обязаны не дать развалиться.

Так что, отдавая свои средства в государственный банк, вы их обезопасите, однако на высокий процент, как отметил Nikolaich, можете не рассчитывать.

Один из главных критериев надежности банка — уровень его поддержки государством. В государственных банках вклады физических лиц имеют полную государственную гарантию, в то время как в коммерческих депозит страхуется на сумму которую выплачивает фонд гарантирования вкладов (само собой разумеется что банк должен быть участником этого фонда).

Все банки застрахованы (700К рублей). Без этого им лицензию не дадут.
Что касается государственных структур, то надежность их — это палка о двух концах. Все, что лоббируется государством, менее эффективно и менее проверяется. Взять тот же ЖКХ — была бы коммерческая организация, давно бы посчитали банкротом. Опять же, уровень коррупции в государственных организациях заметно выше.

Если говорить о коммерческих банках, то они как правило ведут очень консервативную политику касательно депозитов физических и юридических лиц, в отличие от коммерческих, которые могут вложить часть денег в высокорисковый проект, либо выдать большой невозвратный кредит и в конечном счете обанкротиться.

У государственных банков есть одно очень главное преимущество перед другими банковскими структурами. А именно то, что само государство частично или полностью отвечает за обязательства банка. То есть даже если банк обонкротится, то вкладчики свои деньги не потеряют. По крайней мере так декларируется.

Мне кажется, что сейчас в принципе нет государственных банков. Есть банки, в которых государство вкладывает финансы. Тот же Сбербанк является коммерческим банком, который контролируется Центральным Банком РФ. Хотелось бы верить, что в случае банкротства вкладчики не потеряют свои сбережения.

Ну, главное преимущество таких банков, мне кажется, это их надежность. Пусть процентные ставки будут немного ниже, чем в банках без государственного участия, но зато вероятность то, что с таким банком что-то случится, все равно намного ниже.

Полностью государственных нет, но есть банки с государственным участием. Кроме перечисленных выше, еще — ВТБ 24, Ханты-Мансийский банк, и еще десятка два таких банков.

Кстати, Геленджик-банк, хоть и позиционировался как банк с госучастием, однако не избежал серьезных проблем и в конечном счете — отзыва лицензии.

Оказалось, что все-таки есть. Внешэкономбанк и Россельхозбанк. Порлностью в собственности государства. Только обычных вкладчиков они не обслуживают. Занимаются соответственно: внешнеэкономической деятельностью и кредитованием АПК, фермеров, подсобных хозяйств. Между прочим, неплохая ставка в Россельхозбанке, правда, вклад должен быть от 1,5 млн. рублей.

Так это и есть те самые банки, которые «еще с Союза» живы, это — говорит о многом. Внешторгбанк и создал ВТБ 24 для более близкого взаимодействия с населением, кредитования не только колхозов и совхозов, но и обычного, потребительского и залогового, Россельхоз, кстати, сегодня предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц, вплоть до кредитных карт и автокредитов, когда Сбербанк, например, выдачу автокредитов прикрыл. Старые все никак вернуть не могут.

Вообще то мне кажется что у всех этих банков от старых советских осталось только название, которое они очень усиленно эксплуатируют в целях создания себе более благоприятного имиджа у населения. Именно название, сохранившееся с советских времен и является их главным преимуществом, а в остальном эти банки точно такие же как и те, что возникли позже.

Svintus, Ну не скажите. Газпромбанк и ВТБ открыты в 1990м, Росбанк -1993г, Банк Москвы — в 1995г, Россельхозбанк работает с 2000г. Какие советские названия? Сбербанк был Сберкассой при Сталине, но он и выплатил компенсации по вкладам. Так что имидж честно заработан. А многие из тех, что помельче и возникли позже или раньше — вообще позакрывались. Так что разница есть. Она в устойчивости. А преимущества — в размере активов и гарантиях государства.

Из названной пятерки рекомендую «Россельхозбанк»: там весьма хорошие проценты по вкладам, и очень демократичные — по ипотеке. Сейчас выбираем банк для того, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, склоняемся пока к «сельскохозяйственному»! Про «Сбербанк» сказать особо нечего, это бренд, весьма дорогой для клиента, но за бренд всегда нужно переплачивать. ВТБ хорош курсами покупки/продажи валют. В «Газпромбанке» имею зарплатную карточку, но ничего хорошего (впрочем, как и плохого) сказать про это учреждение не могу: все устраивает, но не более!

Сейчас в принципе нет государственных банков, все они коммерческие структуры и подчиняются общим законам. Другое дело банк с 100% гос. участием из всего списка такой банк только один «Россельхозбанк» и только его можно косвенно отнести к госбанкам. Преимущества тут очевидны, это максимальные гарантии со стороны государства, больше преимуществ не вижу. Все банки входят в фонд страхования вкладов, без этого они не имеют право принимать вклады от физических лиц.

Системообразующие банки получают дополнительную поддержку ЦБ и Правительства. Сам пользуюсь услугами Сбербанка, мне он удобен. Хорошие условия кредитов, много банкоматов и отделений, сейчас расширяют список предоставляемых онлайн услуг.

Государственные банки — это всегда дополнительная гарантия надежности и стабильности работы банка. Более строгий контроль со стороны государства к таким банкам это дополнительная гарантия, что банк в один прекрасный момент не лопнет как некоторые даже весьма крупные коммерческие банки. Кроме того, в подобных банках есть зачастую специализированные льготные программы для отдельных категорий граждан, позволяющих получать кредиты по сниженным ставкам.

Скайларк

Ну, у государственных банков довольно много преимуществ. Во-первых, они являются более надежными, т.к. во время кризиса именно государственные банки первыми получать финансовую поддержку. Во-вторых, во многих государственных банках процентная ставка по кредиту и ипотеке ниже, чем в частных организациях.

Самое главное у государственных банков — это то что к ним как-то больше доверия, чем к остальным. И спокойствие, что ничего не случится с деньгами, которые на счету.

А смысл в этом доверии, если условия менее выгодные? Вообще, считаю, что понятие «довение» в финансовой сфере неуместно. Нужно собирать и анализировать информацию, и на основании этого принимать решения. А вера в финансовых вопросах — последнее дело. Кроме того, все вклады застрахованы, поэтому доверие одинаковое. У государственных банков минимальный риск, что отзовут дицензию, это да. Но условия… Сейчас посмотрела в Россельхозбанке — более-менее интересные предложения, так для этого минимальная сумма должна быть от 3 миллионов. Смысл в доверии, если страхуется только 1400000?

Рекомендуем почитать

Лечение

Анализ ндфл в 1с 8.2 зуп ошибка. Учет перечисленного ндфл с помощью отчета «анализ начисленных налогов и взносов». Перечисление ндфл в бюджет

Удаление зубов

Следующие действия раздел операции закрытие

Несъемные протезы

Генеалогическое древо индоевропейских языков: примеры, языковые группы, особенности Какие языки относятся к индоевропейской семье

Детская стоматология

Обособленные члены предложения

Язык

Внешние и внутренние силы

Интервью

Одесский национальный университет им